2016年末我国商业银行不良贷款余额15122亿元,多家上市银行净利润增幅上扬金莎娱乐场官方网站:、不良率下降、拨备覆盖率上升

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印度财政部2018年9月宣布上述三家银行将合并组建新的商业银行,新银行将成为印度第三大商业银行。近年来印度政府一直受银行不良贷款率上升困扰,此次合并旨在清理银行不良资产。

  3、债转股

“传统业务银行业基本已做到了极致,未来增长潜力有限,再按照传统走下去,路只能越走越窄,逼着我们必须另辟蹊径。”建设银行副行长章更生在今年业绩发布会上表示,未来三至五年,建行增长在于B端赋能,C端突围,G端连接,为用户提供综合服务。

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虽然中国经济稳中有变,2018年GDP增速为6.6%,创下自1990年以来的新低,但相对于前几年净利润下滑、不良贷款率上升大部分上市的大中型银行而言,2018年仍取得良好业绩。

新华社新德里1月3日电印度政府日前正式批准德纳银行、维贾雅银行和巴鲁达银行的合并申请,迈出银行体系清理工作的重要一步。获批后,这3家国有银行将于4月1日组建成立新的商业银行。

  一、国有大型商业银行不良资产处置方式

经济观察网 记者 胡群

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然而,大中型银行可以承担创新的成本,对于中小银行该如何发展?

当前,不良贷款已成为制约印度银行放贷能力的重要因素。数据显示,在截至2018年3月末的上个财年,印度国有银行不良贷款率已升至14.6%。印度总理莫迪此前曾推出一项规模庞大的国有银行资本重组计划,并设立了名为“替代机制”的委员会具体负责实施,由印度财政部长阿伦·贾伊特利领导。

  2005年以前,锦州银行由于历史原因拥有较大规模的不良资产,不良贷款率处于较高水平,2005年末不良贷款率为8.43%。为解决锦州银行历史包袱,锦州市政府出台了《锦州市政府支持市商业银行化解不良资产方案》,根据该方案,锦州市政府将包括动物园、古塔公园、凌河公园、儿童公园、南站广场、凌河南大桥、凌川大桥、凌河西大桥等资产所有权划拨给锦州市万通资产管理公司(以下简称“万通资产”),同时万通资产将该等资产与锦州市商业银行进行不良资产置换,万通资产对置换的不良资产进行日常管理工作。

上述部分上市银行的财务数据并不能代表整个中国银行业。中国银行业协会及普华永道发布的《2018中国银行家调查报告》显示,不良贷款增长作为银行经营最大压力来源,成为影响发展战略重要因素,提高资产质量成为银行摆脱未来利润增长困境的首要措施。

屋漏偏逢连夜雨,印度的债务问题远远比不良贷款问题严重得多,也可怕得多。据世界银行数据,截止至2015年12月印度外债总额1.4万亿美元,而印度目前的美元外汇储备仅有3757.2亿美元。据悉,印度约四分之一得财政收入都要用来偿还外债得利息,而这次为了解决国内银行的不良贷款问题,印度的债务危机只会更加严重。

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此外,印度央行还采取了一项即时纠正措施,来遏制银行不良贷款率进一步上升。当商业银行监管指标发生异常,该措施就会启动并限制商业银行在贷款发放等方面的业务。

  图2 2016年末全国部分省市不良贷款率

作为新晋国有大行,邮储银行
2018年实现归属于母公司股东的净利润523.11亿元,同比增长9.71%;邮储银行不良贷款率为0.86%;拨备覆盖率为346.80%。

据路透社报道,印度亿万富翁维贾伊·马尔雅(Vijay
Mallya)是印度公司借贷狂潮中最臭名昭著的典型,
他名下的印度翠鸟航空公司已经欠债约14亿美元,但这个“欠债大王”却偷偷跑路了;此外,印度最大的私营水力发电企业捷披集团(Jaypee
Group)被爆欠债约6700亿卢比;印度负债最高的公司艾萨集团债务曾高达8800亿卢比,只好将旗下炼油厂卖给俄罗斯抵债。

招商银行(600036.SH)实现归属于股东的净利润805.60亿元,同比增长14.84%;不良贷款余额536.05亿元,较上年末减少37.88亿元,不良贷款率1.36%,较上年末下降0.25个百分点;拨备覆盖率358.18%,较上年末提高96.07个百分点。

摘要:近年来,受国内宏观经济增速放缓、供给侧结构调整等因素影响,商业银行不良贷款率不断攀升,全国商业银行平均不良贷款率由2012年末的0.95%上升至2016年末的1.74%。从不良贷款余额看,2016年末我国商业银行不良贷款余额15122亿元,而2012年末这一数字仅为4929…

招商银行(600036.SH)实现归属于股东的净利润805.60亿元,同比增长14.84%;不良贷款余额536.05亿元,较上年末减少37.88亿元,不良贷款率1.36%,较上年末下降0.25个百分点;拨备覆盖率358.18%,较上年末提高96.07个百分点。

近日,印度储备银行(印度央行)给国内一些大型国有银行和私人银行发了一份名单,上面列有40家公司,要求这些银行要么解决这些企业的欠账,要么年底前就把它们送上破产法庭。据分析,印度的大企业“赖账不还”已经成为一种在正常不过的现象,而印度央行试图告诉这些“老赖”:天下没有免费的午餐。

不仅部分上市银行年报在显示,银行业的盈利能力及风险防范能力在向好,中国人民银行的调查数据也是如此显示。

  数据来源:银监会及中国人民银行网站

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作为新晋国有大行,邮储银行
2018年实现归属于母公司股东的净利润523.11亿元,同比增长9.71%;邮储银行不良贷款率为0.86%;拨备覆盖率为346.80%。

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从上市银行年报数据来看,中国银行业似乎已熬过最艰难的时刻。

印度企业赖账不还,银行不良率全球第二,将引发一场可怕的危机?

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  4、东部样本:以上海农村商业银行为例

“过去一到两年,金融行业核心指标增长显著放缓:中国商业银行的平均净利润增速远低于2014年之前的水平,大部分银行难以实现双位数增长。未来五年一定会有大的并购发生。”麦肯锡近日发布《中国金融行业高质量发展之路》指出,从2013年开始,中国银行业的经营环境日益严峻,利率市场化导致利差缩减(主要银行净息差平均为1.82%),银行业各项核心指标显著下滑——行业平均股本回报
已从2013年的21%下降到2018年的 14%;净利润增速下滑明显,平均净利润增
速仅为6%,净息差加速下滑,不良率不断攀升。多家银行业务条线收入增速放缓,资金业务持续收缩,全行整体负债成本率过高,规模驱动的发展模式难以为继,转型迫在眉睫。

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中国银行(601988.SH)净利润1801亿元,同比增长4.45%;不良贷款率为1.42%,比上年末下降0.03个百分点;不良贷款拨备覆盖率比上年提高22.79个百分点至181.97%。

  2、四大及地方AMC

“行业竞争继续加剧,中小银行设立迎来契机。”中国银行国际金融研究所近日发布的《全球银行业展望报告》显示,2019年1月末,大型商业银行资产总额占银行业金融机构资产总额的比重为39.3%,达到近两年的新高,主要是因为银保监会将邮政储蓄银行纳入国有大型商业银行范畴,自2019年起,相关数据纳入大型商业银行口径统计,大型商业银行数量增加,行业竞争持续加剧。此外,金融供给侧改革提出要增加中小金融机构数量和业务比重,预计将有更多服务于民营企业、小微企业及“三农”客户的专业性银行设立,中小银行相关业务发展将迎来新的机遇。

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“行业竞争继续加剧,中小银行设立迎来契机。”中国银行国际金融研究所近日发布的《全球银行业展望报告》显示,2019年1月末,大型商业银行资产总额占银行业金融机构资产总额的比重为39.3%,达到近两年的新高,主要是因为银保监会将邮政储蓄银行纳入国有大型商业银行范畴,自2019年起,相关数据纳入大型商业银行口径统计,大型商业银行数量增加,行业竞争持续加剧。此外,金融供给侧改革提出要增加中小金融机构数量和业务比重,预计将有更多服务于民营企业、小微企业及“三农”客户的专业性银行设立,中小银行相关业务发展将迎来新的机遇。

  2016年以来,不良资产证券化试点重启为商业银行处置不良资产提供了新的渠道。作为不良资产转让的一种创新方式,不良资产证券化与直接向AMC转让相比,具有转让价格较高、流动性更强、风险真实出表并且可以获得资产服务费收入等优点。但由于不良资产证券化交易结构比较复杂,参与方较多,定价难度高,且对投资者的专业性要求较高,尤其是次级档投资者较为缺乏导致发起银行需让渡部分流动性补偿收益。未来随着试点范围的扩大,交易各方及投资者经验的提升,不良资产证券化有望较快发展。

中国人民银行发布的《2019年第一季度银行家问卷调查报告》显示,今年一季度银行业景气指数和银行盈利指数银行业景气指数为71.2%,比上季和上年同期均提高2.5个百分点。银行盈利指数为66.7%,分别比上季和上年同期提高1.0和0.8个百分点。

不良贷款的大幅增长不但会严重制约银行的放贷能力,还会影响印度的经济增长;而经济增长放缓又会导致企业偿债能力下滑,从而形成恶性循环(印度的贷款增量仅为5%,经济增速仅为5.7%,均为近年来新低)。为此,印度政府前不久推出了一项“史上最大的银行业资本注入计划”——在未来两年内向国有银行注资2.11万亿卢比(约326亿美元)。

从已发布的上市银行年报可知,目前大部分银行已将90天以上逾期纳入不良,而邮储银行将60天以上逾期贷款已基本全部纳入不良。

时间
银行
处置过程
1999~2000年
中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行
四大国有银行向四大资产管理公司剥离不良资产1.39万亿元,以账面价值估价
2004年
中国银行、中国建设银行、交通银行
中国银行、中国建设银行向中国信达剥离可疑类贷款2787亿元;中国银行、中国建设银行及交通银行委托中国东方和中国信达处置2644亿元损失类贷款
2005年
中国工商银行
2005年5月,工行按拨备前原账面价值向中国华融出售损失类信贷资产及非信贷资产共计2460亿元;同年6月,与四大资产管理公司签署协议,转让可疑类贷款共计4590亿元,四大资产管理公司以无追索权基准,按照拨备前原账面价值收购上述可疑类贷款
2008年
中国农业银行
农行按照2007年末账面原值剥离不良资产8156.95亿元,其中贷款7667.68亿元,非信贷资产489.27亿元,置换原向中国人民银行借款1506.02亿元,差额确认为应收财政部款项6650.93亿元,根据《财政部关于中国农业银行不良资产剥离的有关问题的通知》,该款项分15年偿还。截至2016年末,该项余额为2720.23亿元。

交通银行净利润736亿元,同比增长4.85%,增幅创近三年新高;不良贷款余额为725.12亿元,不良贷款率为1.49%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率为173.13%,较上年末提升18.40个百分点。

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(图片来源:全景视觉)

  2012年,财政部、银监会下发《金融企业不良资产批量转让管理办法》,允许各省、自治区、直辖市人民政府可以批准设立一家地方资产管理公司开展不良资产批量收购、处置业务。随后,银监会下发多项文件,逐步放宽地方AMC业务及设立门槛。目前,全国大部分省级行政区已设立了地方资产管理公司,部分地区已设立2家以上的地方AMC
。地方性AMC预计在处置商业银行不良资产过程中将发挥重要作用,不良资产的市场承接能力将不断提高,但随着不良资产市场化转让的深入发展,市场参与主体的增加导致不良资产成交价格的上升,目前仍存在成交规模不大、市场出清缓慢等情况,这一市场还需要不断地培育成熟。

中国银行(601988.SH)净利润1801亿元,同比增长4.45%;不良贷款率为1.42%,比上年末下降0.03个百分点;不良贷款拨备覆盖率比上年提高22.79个百分点至181.97%。

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上述部分上市银行的财务数据并不能代表整个中国银行业。中国银行业协会及普华永道发布的《2018中国银行家调查报告》显示,不良贷款增长作为银行经营最大压力来源,成为影响发展战略重要因素,提高资产质量成为银行摆脱未来利润增长困境的首要措施。

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